​濮阳农商行不良率上演“三级跳”盈利骤降近成

华夏时报（chinatimes.net.cn）记者王仲琦 冯樱子 北京报道“热烈祝贺濮阳农商行各项存款余额突破100亿元。
”这家根植于河南省濮阳市的农商行通过电话彩铃，向每个拨打电话的人传递着自己取得的成绩。
3月25日，濮阳农商行发布的2020年度同业存单发行计划（下称“发行计划”）显示，截至2019年末，濮阳农商银行资产总额113.9亿元，较年初增加10.75%；各项存款余额104.29亿元，同比增长17.88%；各项贷款余额79.77亿元，同比增长11.77%。
不过，濮阳农商行虽然规模扩张、存款破百亿，但盈利却出现断崖式下滑，资产质量明显趋向恶化。
发行计划显示，去年该行实现营业收入7.1亿元，同比微增0.3%；全年盈利944.32万元，同比骤降88.27%。
2019年，该行不良贷款率4.7%，较年初上升1.15个百分点；拨备覆盖率143.52%，同比减少56.77个百分点。
对于盈利下滑和不良上升等问题，濮阳农商行相关工作人员对《华夏时报》记者表示：“相关数据以2020年度同业存单发行计划披露的为准，但不清楚盈利和不良等数据变化的原因。
”不良连续3年双升公开信息显示，近年濮阳农商行不良率处于逐年上升趋势。
从2016年到2019年，该行不良率分别为2.72%、3.19%、3.55%和4.7%。
对应当年的贷款总额测算，该行2016年到2019年的不良贷款余额约为1.25亿元、1.92亿元、2.53亿元和3.75亿元。
从数据来看，该行不仅不良贷款余额逐年增多，而且2019年有加速迹象。
东方金诚国际信用评估有限公司（下称“东方金诚”）分析认为，濮阳农商行资产质量下行压力较大，主要是受区域经济景气度下行、环保整治以及产业结构调整等因素影响，濮阳市区域内部分中小微企业、个体工商户和农户等信贷主体资金周转不畅或经营亏损，濮阳农商行贷款逾期现象逐渐增加，部分展期贷款或欠息贷款到期无法偿付，不良贷款率呈现上升趋势。
此外，2018年以来，该行按照监管要求将利息逾期贷款纳入逾期统计，导致逾期贷款增长较快。
其中，截至2019年9月末，该行逾期贷款占比已达8.28%，较2017年末上升3.99个百分点。
同期末，该行前十大逾期贷款余额2.12亿元，占逾期贷款总额的32.64%，主要涉及数控机械设备、石油装备等制造业，建材、木材、电子元件等批发零售业、酿酒企业以及个人经营户等。
上述企业由于经营不善、资金周转困难等导致贷款逾期，部分企业已经申请破产、形成不良。
为了化解这些不良贷款，濮阳农商行主要采取加强贷款催收力度、贷款盘活、诉讼等方式，但由于企业经营状况不佳、处置进展缓慢，该行逾期贷款压降难度较大、下迁压力较大。
具体来看，濮阳农商行贷款风险缓释措施以抵押方式为主，抵押贷款占比始终维持在75%以上。
该行信贷人员定期对押品和抵质押权合法合规性进行检查和管理，以防范可能出现的抵质押物减值风险。
虽然抵质押贷款占比较高提升了该行贷款风险缓释效力，但也面临抵押物变现难度大，处置进展缓慢等问题。
截至2019年末，濮阳农商行不良贷款率为4.7%，较年初上升1.05个百分点，增速明显加快。
由于濮阳农商行不良贷款处置手段较单一，拨备计提压力较大。
该行去年拨备覆盖率143.52%，同比减少56.77个百分点。
盈利爆降88.27%去年，濮阳农商银行实现营业收入7.1亿元，同比仅增长0.3%；净利润944.32万元，同比下降幅度高达88.27%。
同时，该行净息差和资产利润率双双下滑，净息差同比下降0.56个百分点至3.75%，资产利润率从2018年的0.79%降至0.09%。
濮阳农商行营业收入主要